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上传时间:2014-08-04 来源:买理财好还是货币基金

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在中国证券市场尚存较多不确定因素的情况下,该如何选购基金?做到基金理财呢?其实选购基金,也确实需要费一番功夫研究的,因为目前各基金公司旗下基金也是良莠不齐,要从中挑选适合自己,甚至达到均衡的资产配置,也要经过一番摸索与学习的。想实现基金理财的您,不妨依下列步骤和观念跨出理财的第一步。

基金理财,如何选购基金?步骤阅读

方法/步骤

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    了解自己的理财目标和风险系数

    风险系数是评估基金风险的指标,通常是以“标准差”、“贝塔系数”与“夏普系数”三项来表示。标准差越小,波动风险越小;贝塔系数小于1,风险越小。夏普指数越高越好,该指数越高,表示基金在考虑风险因素后的回报情况越高,对投资人越有利。每个人因年龄、收入、家庭状况的不同在投资时就会有不同的考虑,导致每个人追求的报酬与可承担的风险都不一样。只是风险与报酬总是正相关,选择一个成长性的基金,就要有心理准备接受高风险。

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    决定要买哪一家基金公司的基金,应关注以下几点:

    1、重视服务的程度,包括客户服务中线的专业程度、网络交易查询系统是否完善等。

    2、要选择规模大、研究能力强的基金公司,资产规模大表明公司的实力和投资人的信任程度。

    3、关注以往基金公司 的诚信记录,即是否发生过内部关联交易、人为操控业绩等事件,在某个程度上可以反映基金公司内部控制的水平和质量。

    4、变动不断的公司很难形成和传承优质的企业文化和持续稳定的业绩,所以要关注基金公司结果是否稳定,尤其是要关注基金经理是否稳定。建议投资人观察基金绩效时,不仅要看过去1年、3年较长的绩效,也要看一下基金的波动性,如年化标准差、夏普指数同类型基金表现,作为挑选基金的依据。

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    判断市场趋势,决定投资的基金类型

    对投资的市场具有一定程度的了解是投资人一定要做的功课,除了自己多收集信息,研判市场或产业及原物料高需求时代,投资人就可以考虑原物料能源基金投资;或者亚洲经济好转,未来前景看俏时,亚洲区域型基金就值得投资人留意。

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    选购适合的投资方式

    投资人在准备买基金前,除了要考虑资金的性质、自身的投资目标和风险承受能力外,还可以考虑一下哪种方式对自己最适合。在控制风险的基础上,投资者应更看重基金资产的长期回报和增值。所以投资者不必过于关注市场的短期波动,通过中长期投资,以分享经济成长所带来的利益。

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    选基金不要“喜新厌旧”

    很多基民对新发的基金特别钟爱,而对老基金不闻不问。最大的原因新基金净值低,更加符合大多数基民的胃口。基民往往忽略了老基金的优势,从安全性方面分析,老基金大多经过了股市的波动,在股市调整的时候,很多老基金懂得如何规避风险,抗跌性较强。而新基金需要市场用时间来检验。从流动性方面分析,老基金随时可以申购和赎回,而新基金有1-3个月的封闭期,在这期间不能交易。从盈利性方面分析,老基金大多已经有了较高的净值和较好的回报率,而新基金的盈利能力也需要市场检验。

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    购买基金后的持续关注

    购买基金后,投资者仍需常常检视自己投资的基金表现,与市场趋势是否出现重大变化。建议投资人可到基金公司网站查看基金 的月报,以及基金公司对市场趋势的分析与看法。此外,多看财经新闻,也是了解投资信息的好方法。投资人也可设立停利或停损点,帮助自己管理基金。当基金报酬达到停利点时,就可先行获利了结。反之,当看错市场,而基金亏损又达停损点时,就得考虑是否转移到更具潜力的市场投资。

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注意事项

  • 在选购基金的时候,每个人需要根据自己的年龄、收入、家庭状况的不同在投资时作不同的考虑。

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